クレジットカード現金化を疑われた際の言い訳は？対処法を解説
クレジットカード現金化に違法性はありませんが、カード会社の規約には触れる行為となるのでバレないように進める必要があります。
安全のため、もしカード会社から連絡が来て現金化を疑われた場合、どのように言い訳をし、対応するべきか事前に知っておきたいという要望も聞かれますので、この回ではカード会社に疑われた際の言い訳や対処法について詳しく解説致します。
目次
クレジットカード現金化がバレるとどうなる？
まず、万が一カード会社に現金化がバレてしまうとどのような不利益が考えられるのか確認します。
①カードの利用が停止される
不正な取引があるとカード会社が感知すると、対象のカードが一時的に利用できなくなります。
急ぎの支払いがあるのにカードが使えない、旅行先で現金がないのにカードが使えないとなるとかなり焦ることになるでしょう。
②強制退会処分を受ける
カード会社によるヒアリングや調査によって現金化したことがはっきり確認されると、強制的に退会処分を受けることがあります。
退会処分を受けると、以後はその会社でクレジットカードを作成することができなくなります。
③残額の一括請求を受ける
強制退会となった場合は、それまでの利用額について残額の一括請求を受けることになります。
お金がないために現金化を考えるくらいですから、一括請求はかなりのダメージになるでしょう。
友人などにお願いして融通してもらったり、生命保険を解約してお金を作らなければならないということになるかもしれません。
④他社のクレジットカードも作成できなくなる
強制退会処分が金融事故として認定されると、信用情報機関に事故情報が登録されます。
この情報は他社も利用できるので、強制退会処分を受けたカード会社だけでなく、他社のクレジットカードも作成できなくなります。
⑤借り入れやローンができなくなる
信用情報機関に登録された事故情報は各金融業者も利用できるので、クレジットカードの作成だけでなく、借り入れや各種ローンの利用も制限される可能性があります。
教育ローンや自動車ローン、住宅ローンなどが必要な場面で利用できないと人生設計にも影響が出ます。
クレジットカード現金化を疑われた際の言い訳・対処法
では、もしクレジットカード現金化を疑われて問い合わせを受けてしまった場合に、どのように言い訳をし、対応すべきか見ていきます。
通常、いきなりカードの利用が停止されることはなく、最初は問い合わせが来ることが多いので、その際に以下のように正しい言い訳、対応ができればペナルティを受けることはありません。
現金化目的であることは絶対に認めない
カード会社としては、必ずしも最初から現金化目的であることを確信しているわけではないので、「現金化目的で利用しましたか？」と軽い感じで聞いてくることもあります。
それにつられて、つい現金化を認めてしまったり、そもそも規約違反であることを知らないと正直に認めてしまうかもしれません。
しかし一旦認めてしまったら確定してしまうので、絶対に現金化目的であることは認めてはいけません。
するとどのような利用目的だったのか尋ねられるので、以下のような言い訳を駆使して対応してください。
誕生日プレゼントとして購入した
最もシンプルで安全な言い訳は友人などの誕生日プレゼントとして購入したという言い訳です。
プレゼント用ですので、当該の商品は今手元にないとしても不自然ではありません。
ブランド品やゲーム機などであれば誕生日プレゼントとしてあげるのは自然です。
結婚祝いとして購入した
また結婚祝いとして購入したという言い訳もできます。
家電製品などであれば、夫婦の日常生活で必要になりますから自然に響きます。
同僚の転勤祝いとして購入した
転勤すると何かと物入りになりますから、家電製品や金券類などを餞別として送るというのは自然な行為です。
出張に利用した
新幹線のチケットなどは自身の出張に利用したということでもいいでしょう。
購入した商品は詳細をメモにまとめておく
より安全を意識した対応としては、現金化で購入した商品については色や形、ナンバーなどの詳細をメモに書き留めて保管しておくことが勧められます。
これにより、カード会社からどんな商品を買ったのかヒアリングを受ける際に参照して自然に受け答えができます。
クレジットカード現金化がバレる原因
そもそもなぜクレジットカード現金化がバレることがあるのでしょうか。
原因や理由は以下のようにいくつか考えられます。
①高額な商品を購入した
カード利用者の属性から見て、非常に高額となる商品を購入するとカード会社の目に留まりやすくなるので、購入目的などを聞かれることになります。
②換金性の高い商品を複数購入した
一般的に現金化に利用されやすい換金性の高い商品を複数購入すると、現金化を疑われやすくなります。
③同じ商品を短期間に繰り返し購入
短期間の間に同じ商品を繰り返し購入する行為もカード会社の目に留まりやすく、リスクを高める行為になります。
④キャッシング枠が残っていない
キャッシング枠があればリスクを払って現金化はしないだろうと考えるのが自然で、逆にキャッシング枠が残っていないと現金化を疑われやすくなります。
⑤支払い遅延の履歴がある
これまでの利用歴として支払い遅延の履歴があると、やはり疑いをかけられやすくなります。
仮に支払い遅延があるような場合でも、安全を考慮して正しい手順で進めればカード会社バレを起こさずに現金化が可能です。
我々のような専門業者はカード会社バレを起こさないように進める方法を熟知しているので、安心してお任せ頂けます。
しかし業者を使わず自分で進めようとしたり、悪質な業者にお願いしてしまうとカード会社バレを起こしやすくなります。
悪質業者は利用者がその後どうなろうと知ったことではないので、安全を考慮した現金化に本気で気を使ってくれる期待は持てません。
安全に進めるためにも、実店舗を持って営業する専門業者に相談するようにしましょう。
クレジットカード現金化するなら「新橋ギフト」
弊社「新橋ギフト」は新宿と新橋に店舗を持ち営業するクレジットカード現金化の専門業者です。
長年の運営経験からカード会社にバレないように進めるノウハウを持っておりますので、安心してご利用頂けます。
弊社では対面で丁寧な説明を差し上げますので、心配な点は納得いくまでじっくりとご相談頂けます。
ネット専業の業者と違い、口頭で細かい点まで説明差し上げることができますから、クレジットカード現金化に詳しくない方や初心者の方でも安心してご相談頂けます。
弊社では手数料は一切頂かず、事前にご相談頂いた換金率通りの取引をお約束致します。
取扱アイテムも豊富にそろえておりますので、現金化バレが起きないように、かつできるだけ有利なお取引になるように手配させて頂きます。
新宿店、新橋店どちらも駅近でお立ち寄り頂きやすい立地となっておりますので、どうぞお気軽にご利用くださいませ。
クレジットカード現金化を疑われた際の言い訳をチェック
この回ではクレジットカード現金化を疑われた際の言い訳や対処法について見てきました。
もしカード会社から問い合わせを受けた場合は、現金化目的であることは絶対に認めず、上で見たような言い訳でうまく対応しましょう。
そもそも現金化を疑われないようにすることが一番ですので、利用者のことを考えた対応が望める、信頼性のある現金化業者を選ぶようにしましょう。
新橋ギフト 新宿店
〒169-0075
東京都新宿区高田馬場1丁目27-3 ニュー竹宝ビル601
03-3205-8718
営業時間 10:00~23:00 年中無休
新橋ギフト 新橋店
〒105-0004
東京都港区新橋2丁目8-16 石田ビル5F
03-3580-0009
営業時間 11：00～18：30 定休日不定期
